Unterversicherung vermeiden: Versicherungssummen realistisch einschätzen

Viele Kleingärtnerinnen und Kleingärtner kennen das Problem: Die eigene Laube ist liebevoll gepflegt, über die Jahre modernisiert und mit nützlichen Dingen ausgestattet – eine schöne, persönliche Oase. Doch bei der Festlegung der Versicherungssummen werden diese Werte häufig nicht ausreichend berücksichtigt. Genau hier entsteht ein erhebliches Risiko, denn Unterversicherung zählt zu den häufigsten und teuersten Problemen im Schadenfall.

Der KVD Kleingarten-Versicherungsdienst GmbH erlebt es täglich in der Schadenregulierung, dass viele Pächterinnen und Pächter lediglich die Grundversicherungssummen wählen: 10.000 € für die Laube sowie zulässige Geräte- und Gewächshäuser und 2.000 € für den kleingartenüblichen Inhalt. Oft werden auch nur geringe Höherversicherungssummen vereinbart, obwohl Bau- und Anschaffungspreise stetig steigen.

Bei der FED-Laubenversicherung handelt es sich jedoch um eine Neuwertversicherung. Das bedeutet, dass die vereinbarten Versicherungssummen dem tatsächlichen Neuwert aller vorhandenen Gebäude – zu aktuellen gewerblichen Baupreisen – sowie dem Neuwert des gesamten Inventars entsprechen müssen. Ist dies nicht der Fall, liegt eine Unterversicherung vor. Im Schadenfall bedeutet das: Neben den ohnehin belastenden Umständen erhalten Geschädigte nur eine anteilige Entschädigung.

Warum die korrekte Festsetzung der Versicherungssummen so wichtig ist

Im Schadenfall – sei es durch Brand, Sturm, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus – ersetzt die Versicherung den entstandenen Schaden nur dann vollständig, wenn die Versicherungssummen den tatsächlichen Neuwerten (Versicherungswerten) entsprechen. Sind diese zu niedrig, trägt der Pächter einen erheblichen Teil des Schadens selbst. Die Entschädigung erfolgt dann nur anteilig, im Verhältnis der vereinbarten Versicherungssumme zum tatsächlichen Versicherungswert.

Hilfreiche Werkzeuge für eine passende Einschätzung

Um Kleingärtnerinnen und Kleingärtner bei der korrekten Ermittlung ihrer Versicherungssummen für ihre individuellen Lauben und zulässigen Nebengebäude zu unterstützen, hat der KVD zwei digitale Werkzeuge entwickelt. Beide Rechner stehen den Pächterinnen und Pächtern kostenfrei zur Verfügung.

1. Laubenwertrechner

2. Laubeninhaltsrechner

Neue Deckungsbausteine für noch mehr Sicherheit

Um die Anpassung der Versicherungssummen zu vereinfachen, bietet der KVD Kleingarten-Versicherungsdienst GmbH seit Kurzem zusätzliche Versicherungs-Deckungsbausteine an. Diese Empfehlungen basieren auf langjähriger Erfahrung in der Schadenregulierung und unterstützen Pächterinnen und Pächter bei der Wahl geeigneter Versicherungssummen für ihre Gebäude. Der Antrag kann über die Vereine und Verbände eingereicht werden.